最近の話題の言葉に
「ＮＩＳＡ貧乏」
なんてのがあるそうです。
特に若い年代にこのＮＩＳＡ貧乏が多くみられるらしく、新ＮＩＳＡの投資枠の上限１８００万円を無理してでも最短で埋めようとして、生活最低限のお金以外は全部突っ込んでしまう。
結果として、**自由に使えるお金が無くなって「貧乏」**という状態になるという話です。
老後２０００万円問題もありましたし、今の若い世代からすると
「２０００万じゃ足りない」
という感覚は当然あるでしょう。
さらに最近では
- 長期投資は複利が効いて有利
- インフレに強い資産を持っていた方が良い
こういった話を耳にする機会も増えました。
ですから、投資にお金を回すという考え方自体は、間違っているとは思いません。
むしろ、全く何も考えずに貯金だけしている方がリスクになる時代かもしれません。
ですが――
お金の振り分けとして「全ベット」ってどうなんでしょう？
一般的に
「家賃は手取りの３割まで」
なんていう、生活の指標があります。
それは
無理をすると生活が破綻するから
という経験則から生まれた数字です。
にもかかわらず、
- 食費を削る
- 交際費を削る
- 趣味を削る
- 旅行も行かない
とにかく極限まで生活費を削って
全額投資
というのは、
ちょっと方向性が違う気がします。
この全額ＮＩＳＡ投資での「貧乏」には、
もちろん
将来や老後に向けての備え
という立派な目的があります。
ですが一方で、
若い時の経験
というのは、
今しかできないものでもあります。
２０代でしかできないこと
３０代でしかできないこと
これは確実に存在します。
４０代になった私でも、
２０代のころに比べると
体力も時間も、出来ることは減っています。
６０代になれば、
さらに制約は増えるでしょう。
だからこそ――
若い時の経験は、それ自体が「投資」
なんだと思います。
旅行に行く
人と会う
新しいことを始める
資格を取る
技術を身につける
こういった経験は、
- 知識
- 人脈
- 感性
- 判断力
といった、
お金では買えない資産
を増やしてくれます。
そしてこれらは、
将来の収入に直結することも多い。
つまり、
経験への投資は、収入を増やす投資
でもあるんです。
私の周りでも
「５年で１８００万円まで一気に入れる」
と言っていた人がいました。
もちろん収入が多い人でしたし、
これまでの貯蓄もかなりされている方でしたので、
こういうやり方もあるでしょう。
ですが、
同じことを誰でも出来るわけではありません。
さらに言えば、
１８００万円を投資したからといって、
必ず増えるわけでもありません。
例えば、
株価が大きく下がった場合。
１８００万円が
３００万円になる可能性だって
ゼロではありません。
そしてその状態から
何年で戻るかは誰にも分からない
というのが投資です。
バブル崩壊後の日本株のように、
３０年近く回復しなかった例もあります。
投資家の
桐谷さん
のように、長年持ち続ける体力があればいいですが、
普通の人にとって
- 生活費が足りない
- 急な出費がある
- 仕事を辞める
- 病気になる
こういった場面で
資金を動かせない状態というのは
かなり危険です。
起業する人の間ではよく言われる話があります。
「生活防衛費は６か月分」
何かあっても、
半年は生活できるお金を確保しておこう
という考え方です。
私はこれ、
投資にもそのまま当てはまると思っています。
投資を始めるなら
まずは
６か月分の生活費
これを確保してから。
さらに言えば、
私の場合は安全策として
２年分
確保しています。
仕事を辞めても
２年間は今の生活のまま生きていける。
そこから投資を始めているので、
精神的な余裕も全然違います。
そしてもう一つ大事なこと。
それは
収入を上げる努力
です。
投資で資産を増やすのも大切ですが、
それ以上に
受け取れる賃金を上げる
これが一番確実で、
一番効果の大きい方法だったりします。
- 技術を磨く
- 資格を取る
- 経験を積む
- 信頼を得る
こういったことを続けていれば、
自然と
投資に回せるお金も増える
ようになります。
極端な話、
年収３００万円の人が
節約して投資するよりも、
年収５００万円になる方が
圧倒的に楽です。
そしてその差は、
多くの場合
経験と能力
から生まれます。
ですから私は、
何か一つに傾倒するのではなく
- 投資
- 貯蓄
- 経験
- 仕事
- 生活
これらをバランスよく回していく。
そして
未来も大事だけど、今も大事にする
こういう生活の仕方の方が、
長く安定して続けられるんじゃないかと思っています。
もし今、
「全部投資に回さないと不安」
と思っている人がいたら。
一度立ち止まって、
自分の生活の余力
を見直してみるのも良いかもしれません。
投資は逃げません。
でも、
若い時の時間は戻ってきません。